很多人使用POS机刷卡是因为需要资金临时周转，也有一部分人是因为成了卡奴，整天的在刷东墙补西墙！就像我一样，两年前信用卡负债20W，到现在还负债8万，慢慢的上岸中。这种不是做过专业卡奴的人可能理解不了这种心情！
作为卡奴的我，一开始抱着反正欠了20W，也不差那么点手续费，不差那么一点点小利益！西瓜都没有了，还捡什么芝麻的心态，只管每个月能按最低还款的要求，一边最低还款，一边给银行费用等等。经过大半年一看，自己的负债没有一点的减少，还缴纳了很多的手续费利息等等！后来自己想明白了，就是因为西瓜丢了，我们才需要顺便捡捡芝麻！！下面我们说说我自己经常会留意的一些芝麻？
1.负债率-免息期
我们申请信用卡，或者进行贷款等，银行会参照一个很重要的数据-负债率！负债过高了和收入不对等的话那么这个情况就比较危险了。负债这个说直白点就是我们在银行的欠款，信用卡未还的都是属于负债。负债率是按照6个月进行计算平均值的，6个月每个月的信用卡账单总额加一起除以6取平均值！那么我们可以在账单日前进行还款，那么账单出来后的还款额就会对应的少很多。至于免息期使用信用卡的都知道，账单日出来后刷卡的免息是最长的，有些能达2个月！
比如我们有4张卡，我们可以把信用卡的账单日进行调整，如 5 12 18 25，我们把手上可以使用的金额在1-4号的时候还款的5号账单日的信用卡上，再大额在配小额多元化刷卡出来，准备还下一个12号的账单，以此类推，在允许的情况下，让自己的负债率低点，也能达到免息时间最长。
2.最低还款VS全额还款VS分期
这3种基本是信用卡持卡人用的比较多的还款方式！
(1)最低还款：也就每个月还信用卡的最低还款，一般是全额的10%，每个月都最低还款，这个也会每个月递增上去！可能之后就是20%以及更高。还需要承担每天万分之五的利息等！如果10万那万分之5就是一天50块，一个月1500块！
(2)全额还款：当然谁都喜欢全额还款，但是没那么多钱怎么办呢？刷卡循环进行还款。按照现在POS机0.6%的费率计算（基本是0.55-0.6之间的费率在我看来才是正常的，过低的跳码等等会很频繁），一万块在60块，10万600块，我们就算700块好了，一个月就相差了近一倍的金额！你还想每个月都还最低额度吗？可以偶循环全额还款，要是担心的话，可以偶尔一个月做下最低还款，也能每个月省出不少钱！
(3)分期还款：这个应该是持卡人用的比较多的一个。我自己就用过一次，感觉有点坑，这个费用也有点高，但是对比长期最低还款的，这个还是有点优势的，费用没有那么多，负债率也会低，这个具体费率每个银行不通不一样，你自己去申请的和银行邀请你申请的费用又不一样，我自己一起一张卡5W的额度分期两年是总共花了近6000的费用，每个月费用在300不到一点可以作为参考，应该这个也是以前的还是自己申请的，没有什么优惠。
综上所述，全额还款，哪怕是循环还款的费用是最低的，接下来是分期，一般分期建议3个月或者6个月，我自己现在分期就是相当于给银行保护费，偶尔一张卡一年分期一次！给自己点心理暗示而已！毕竟自己经常进行刷卡的。最糟糕的可能就是经常每个月最低还款的了！银行会认为你还不起，没钱还！
3.银行积分活动
每个银行对会有积分，或者一些刷卡活动，固定时间的像交通银行的每周5，其他临时性的活动，像招商的刷满多少送星巴克，双倍积分。等等等等。我们知道积分是可以进行兑换礼品的，有时候可以兑换自己需要的东西，这样就不用自己去买了，省钱！也可以进行出售，也可以将兑换的礼品进行出售，比如闲鱼等，1万的积分大致基本是20块价值上下。活动像一些达到要求的，刷卡双倍积分，刷多少返还多少，等等都是可以参与的。
当然可能账款10万的人也根本没心情进行这些积分和活动的这些小芝麻！忙着怎么赚钱还款。但是时间挤挤总归是有的！自己做个表格安排下信用卡事项也用不了多少时间，我们信用卡负债那么多就是因为不会规划合理的使用它！希望每个卡奴都在上岸路上离岸边不远，也希望每个信用卡用户能合理使用它，成为我们的奴隶，而不是我们成为他的奴隶！有需要POS机，对用卡心得或者上岸困惑的可以联系小编微信！（文章来自网友投稿）
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