“强开微粒贷”诈骗团伙被一锅端

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缴纳一定手续费,就能通过内部人员快速开通微粒贷?假的。近日,乐清警方打掉了一个假冒微粒贷员工实施诈骗的团伙,该团伙作案一年多,涉案金额数十万万元。

当生活中遇到大额消费时囊中羞涩,或是做生意时资金周转不开的时候,很多人会通过借贷的方式来度过缺钱的难关。随着互联网金融的发展,网络借贷成了很多人的优先选择。但是,在互联网金融为我们提供便利的同时,它也成为了不法分子利用诈骗的工具。

近期,浙江乐清警方经温州市反诈中心指导,并在腾讯守护者计划安全团队和腾讯微众银行的大力协助下,打掉了一个冒充“微粒贷”客服实施诈骗的犯罪团伙,现场扣押手机、平板电脑等一批作案工具,抓获涉案人员10名,经初步侦查,该团伙累计作案100多起,涉案金额60余万。

急需用钱寻贷款,假客服趁虚而入

浙江省乐清市的小叶最近就遇上了一场冒充“微粒贷”内部人员的骗局。“微粒贷”是互联网银行微众银行面向微信和手机QQ用户推出的纯线上小额信用贷款产品,但并不是每个用户都能开通,只有信用记录良好且受微众银行官方邀请的用户才能开通。

 

“强开微粒贷”诈骗团伙被一锅端

小叶自己做生意,因囤货急需一笔资金。手头的资金暂时周转不开,银行贷款的限制又比较多,她想到了微信就能开通的小额贷款产品微粒贷。因之前在聊天群里看到过一个自称“内部人员”的人发过有关“开通微粒贷”的广告,对方声称微粒贷操作简单、放款快速。急需用钱的小叶心动不已,主动添加其为好友进行咨询办理。

小叶仔细翻看了这个“内部人员”的微信,里面发布的个人信息及朋友圈状态等各类信息都很符合其职业特征,小叶很快打消了顾虑。

随后,这个自称“内部人员”的人向小叶要了近三个月的网上支付流水和其它个人信息,并声称通过内部渠道快速开通是需要交纳一定手续费的。

当对方给小叶发来一个带有小叶身份信息的申请贷款成功的视频,小叶如约转了5000元,随后却发现自己被拉黑了,微粒贷也并没有开通。

惊觉受骗的小叶立即报警求助。小叶告诉民警说:“那个号在群里挺久了,一直有发关于‘开通微粒贷’的广告,我看着很专业。我急着用钱,想花点手续费也没事,能快速办下就好了,谁知道……”说起自己的被骗经历,小叶懊悔不已。

 

异地联合发力,犯罪团伙一窝端

接到报警后,乐清市公安局高度重视,刑侦大队联合虹桥派出所成立专案组对此类案件进行串并侦查。在腾讯守护者计划安全团队的技术支持和微众银行的协助下,警方很快锁定了这个在山东聊城以“微粒贷”名义实施诈骗的团伙。

2018年10月26日至31日期间,乐清市公安局在山东聊城市对该团伙开展收网行动,当场抓获涉案人员10名,并扣押了手机、平板电脑等一批作案工具。

经警方侦查发现,该诈骗团伙组织严密、分工明确,作案一年多以来,涉案金额就达60余万元。“他们用的都是虚拟身份,窝点变化及其频繁,案件涉及全国,给侦破工作带来了一定的困难,”主办民警说道。

该诈骗团伙用于作案的社交帐号,都是由专人来“养号”,他们很少主动加人好友,同时在多种渠道发布能帮助开通“微粒贷”的广告,就是为了吸引需要资金的人主动添加其为好友。

再针对受害人精心编写剧本,获得对方信任,骗取保证金、手续费等,整个诈骗过程具有很强的迷惑性。“很多受害者并非没有防骗意识,而是诈骗团伙使用了一些“障眼法”,尤其是对互联网产品的理解程度不同,嫌疑人广撒网,打信息差,不明真相又不清楚产品内部逻辑的人就容易上当受骗。”

目前,该诈骗团伙10名犯罪嫌疑人均已被乐清警方依法刑事拘留,案件还在进一步侦查中。

 

“养号”黑产不断演化:以假乱真,让受害者放松警惕

针在对类似仿冒欺诈的案件,腾讯守护者计划安全专家杨建表示,这些实施诈骗的社交帐号都是从非法渠道购买的,通常经过长时间的“养号”,通过加群、聊天、发状态等方式积累了大量历史资料,让帐号看起来具有职业化或生活化特征,从而能够迷惑受害者,使他们放松警惕。

甚至还有将受害人亲友的头像、网名、朋友圈直接搬运到自己养的账号上,再用这个号去加受害人,受害人完全无法分辨真伪。

经安全专家杨建介绍,腾讯守护者计划安全团队调查后发现,目前“养号”已经形成了完整的黑产链条,各环节分工明确。为了绕过平台的监管红线,“养号”在硬件、软件和工具等环节也在不断演化。

目前,大多数互联网平台还是使用短信验证码的方式完成注册。因此,恶意注册技术提供商和恶意工具提供商,成为“养号”黑产的最上游。从源头上为恶意注册养号黑产提供相关支撑,他们通过非正常途径获取大量手机号,再利用特殊工具进行大量的恶意注册。

中游是恶意注册养号实施者,他们生产出的帐号,通过下游帐号商人和代理,流转到实际的互联网违法犯罪实施者手中。

这些注册成功的空号,会被交给专门的“养号”团队去打造,通过加好友、加群聊天、发布状态等方式来骗取受害者的信任。以往“养号”主要靠人工操作,效率较低。

如今,在人工智能、群控技术的介入下,部分帐号变成了由智能脚本群控操作,用设计好的话术骗取受害者的钱财。

 

腾讯守护者计划安全团队表示,从“恶意注册”“养号”到“仿冒欺诈”,要治理这一黑色产业链,需要从源头抓起,加强对各类通信卡号的管理,真正落实实名制。

腾讯公司也将持续增强识别恶意帐号的技术和策略,采取多种手段遏制恶意帐号的产生,同时建议在腾讯的平台上遭遇到诈骗的用户,通过产品中的举报功能,或者到腾讯110的小程序中进行举报。

据介绍,如果用户在腾讯平台上遭遇到诈骗,可以通过产品中的举报功能,或者到腾讯110的小程序中进行举报。一经核实,腾讯将及时进行梯度处罚。情节严重者,腾讯也会及时向警方移交相关证据线索。

与此同时,微众银行有关负责人也表示,微粒贷产品没有所谓的“内部邀请渠道”,所有“微粒贷”用户均是由官方审核邀请,除借款利息外不收取任何收费,一切有偿帮助开通“微粒贷”、提升“微粒贷额度”的行为均为诈骗。

在此,警方提醒,不要轻易相信非官方途径发布的贷款信息,凡以平台费、包装费、保险费、手续费等各种名目事先收取费用的贷款都是诈骗,更不要向陌生帐号转账汇款,避免上当受骗。

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