听说美团也要发信用卡了!

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听说美团也要发信用卡了!

 

近日,美团与青岛银行联合推出的“美团联名信用卡”正式上线,这是全国首张主打生活消费场景的信用卡。

这是一张什么样的信用卡?

“很生活的信用卡”是美团联名信用卡的slogan。

顾名思义,这张信用卡与美团平台上的生活消费场景高度融合,为用户提供相应的便利和权益。

这张青岛银行美团信用卡的特别之处在于足够“烟火气”;在美团平台上,外卖可以说是最高频的场景。而美团联名信用卡的潜在用户,主要是有着高度互联网消费偏好的年轻人,外卖在他们生活中占据着重要地位。

 

所以,美团联名信用卡打出的第一张王牌是外卖优惠:即日起至2018年11月30日,成功申请美团联名信用卡的客户,在美团平台支付外卖订单,每日首单可立减6元。

这确实是的典型的互联网玩法。通过简单直接的用户权益,有利于在短期内快速吸引大量用户。

此外,这张联名卡还在场景内实现了实时审批,最快2秒即可批卡,立即获赠最高500元的尝鲜特权(有效期10天),持卡用户还能享受终身免年费及免服务杂费的专享权益。

在用卡环节,为了提高用户的忠诚度与活跃度,美团联名信用卡的积分体系与美团平台的奖励体系实现了打通。

具体来说,用户使用美团联名信用卡指定消费可自动累积美团平台提供给客户的专享积分,即美团零花,每笔消费满10元人民币可累积1个零花,零花将累积在持卡人绑定的美团账户中,可在美团平台兑换现金券。

据介绍,美团联名信用卡可以实现场景内实时审批;用户最快可以三天之内拿到卡片,在山东省内128家网点快捷激活。

在产品定价上,美团联名信用卡实现终身免年费,仅收取循环利息、预借现金手续费、违约金、分期手续费,免收其他服务杂费。

这是美团自上市之后在新金融领域的第一个大动作,彰显了美团加码中国互联网消费金融市场的决心。聚焦吃喝玩乐的美团正努力挖掘新的想象空间,而普惠金融是当下拓展的重点之一。

 

本次合作还标志着双方以区域化为格局的普惠金融新生态全面落地。当前青岛银行的营业网点均在山东省内,而根据监管规定信用卡必须到线下网点面签激活,所以这次合作的美团联名信用卡仅针对山东省用户。

作为全球领先的生活服务电子商务平台,美团的野心显然并不止于此。

据美团点评联合创始人、执行董事兼高级副总裁穆荣均透露,在青岛银行之后,美团还将持续落地以区域化为格局的生态共建,目标同约30家银行达成同类合作,覆盖近3.6亿美团客群。

美团同区域性银行合作信用卡业务的意义在于,借助美团高频次流量与场景,区域性银行可以进一步瞄准目标年轻客户群体,降低获客成本,以较低成本抢占C端场景入口。

与此同时,借助美团大数据、智能化模型、大规模零售信贷风险管理技术等优势,区域性银行将显著提升基于互联网的全流程风险控制能力,为后续经营提供有力支撑。

而区域性银行的本地品牌优势以及密集线下网点优势也为与美团合作,扩展信用卡业务,实现“大零售”转型创造了机遇。

场景+金融

上述创新得益于青岛银行和美团的双方优势,本次合作标志着双方以区域化为格局的普惠金融新生态全面落地。通过“场景+金融”双向赋能,将美团在渠道、科技、场景等方面的能力,与青岛银行在资金、风控、网点等方面积累的经验优势互补。共同为客户提供“本地客户+本地生活+本地金融”的特色化、差异化的金融服务,打通普惠金融“最后一公里”。

公开信息显示,青岛银行与美团点评是在2017年10月签署的全面战略合作协议。两家开启了一个全新的创新模式,美团运用大数据、人工智能等新科技与银行传统业务的融合,推进零售战略智慧化转型升级。而这次联名卡的上线也是两家合作的一个阶段性成果展示。

青岛银行董事长郭少泉表示,青岛银行信用卡业务与美团点评集团的战略合作是青岛银行实现“大零售”战略转型的关键一步,青岛银行将依靠持续的科技投入,通过跨界合作,加快消费金融探索创新。

而这背后,大零售转型话题性已经成为媒体追逐的焦点,中国的银行业纷纷明确把零售银行作为主要战略方向之一。尽管,此前零售业务因为成本较高,战线长,见效慢,一度是被“冷落”的业务,但互联网金融的崛起对国内传统银行的业务产生颠覆式冲击,智能化的大数据应用、场景化批量获客、打造强总行等方面已经列入银行业转型日程。

为什么选择地方中小银行?

作为一家排名前列的互联网巨头,美团为什么会选择与一家地方城商行进行深度合作呢?

如果说“很生活”三个字体现了场景化的特点,那么美团选择与青岛银行合作,则体现了区域化的特征。

围绕美团“吃喝玩乐”各种生活消费场景权益,美团和青岛银行共同为客户提供“本地客户+本地生活+本地金融”的特色化、差异化的金融服务,打通金融服务“最后一公里”。

为什么要选择区域化的中小银行?这是一种相当务实和高效的策略。

中小银行,尤其是青岛银行这种已经上市的地方银行,不仅在公司治理和业务运营上相对成熟,具有强烈的进取心和变革愿望,同时在转型求变的过程中有着更好的灵活性。

更重要的是,中小银行立足于地方,在本地化方面往往具有独特的优势,可以让美团和银行的这种合作真正下沉,变得更加接地气,更加精细化。

而与信用卡业务扎堆、竞争激烈的一线城市相比,在二三线及以下城市,商业银行信用卡业务仍然覆盖不足,这里的年轻人同样对消费有着高需求,区域性银行地缘优势明显,正迎来信用卡业务机遇期。

青岛银行董事长郭少泉表示,青岛银行信用卡业务与美团点评集团的战略合作是青岛银行实现“大零售”战略转型的关键一步,青岛银行将依靠持续的科技投入,通过跨界合作,加快消费金融探索创新。

美团与青岛银行于去年10月27日签署全面战略合作协议,双方集中在大数据、人工智能、云计算等方向构建金融科技商业模式,计划在线上、线下双向打通,打造金融服务与生活场景深度融合新业态。

助力区域性银行拓展信用卡业务

移动互联网时代,为传统信用卡业务带来了全新的机遇和挑战。从行业整体来看,2017年以来,中国信用卡行业发展正在提速。有统计数据显示,截止2018年二季度末,我国人均持有信用卡持有数量达到了历史最高值0.46张,但远远低于美国人均2.90张的水平。

 

信用卡行业还有较大增长空间。此外,一线城市信用卡业务扎堆,竞争激烈,但在二三线及以下城市,商业银行信用卡业务仍然覆盖不足,这里的年轻人同样对消费有着高需求,区域性银行地缘优势明显,正迎来信用卡业务机遇期。

值得一提的是,对于美团而言,随着和青岛银行合作深入,这一模式会推广至其他银行合作伙伴。

美团点评联合创始人、执行董事兼高级副总裁穆荣均透露,在青岛银行之后,美团还将持续落地以区域化为格局的生态共建,目标同约30家银行达成同类合作,覆盖近3.6亿美团客群。

穆荣均认为,一直以来,美团坚持以科技为核心,以客户为中心,通过“场景+金融”双向赋能,将美团渠道、技术、营销等方面的能力,与金融机构在资金、风控等方面积累的经验优势互补,共建普惠金融新生态。

美团点评此前财报公布的数据显示,2018年上半年的前十二个月(2017年7月1日-2018年6月30日),美团年度交易用户总数达3.57亿人,年度活跃商家数为510万。

据悉,在青岛银行之后,美团还将持续落地以区域化为格局的普惠金融新生态,美团生态金融业务相关负责人表示,区域性银行发展信用卡业务需要三大核心能力:一是大规模、高效率、低成本获取客户;

二是客户高频交易及互动的关系建立和经营;

三是风险管理和风险经营。

美团可以帮助区域性银行实现信用卡业务的突破,这成为美团同青岛银行达成合作的主要契机。

业内人士认为,美团同区域性银行合作信用卡业务的意义在于,借助美团高频次流量资源,区域性银行可以进一步瞄准目标年轻客户群体,降低获客成本。借助美团的“吃喝玩乐”场景,区域性银行可以拓展金融服务地域,较低成本抢占C端场景入口;借助美团大数据、智能化模型、大规模零售信贷风险管理技术等优势,区域性银行将显著提升基于互联网的全流程风险控制能力,为后续经营提供有力支撑。区域性银行的本地品牌优势以及密集线下网点优势也为与美团合作,扩展信用卡业务,实现“大零售”转型创造了机遇。

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