蚂蚁金服要搞事咯!天下码商2.0想干嘛?

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2018年10月28日至30日,福州市政府联合支付宝主办了首届天下码商大会。会上,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布,助力小微经营者数字化经营的“天下码商成长计划”将全面升级

未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具;

年底前多收多保要覆盖5000万码商,为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元;

网商银行的贷款要服务3000万小微企业和个体经营者。

码商,是指那些通过一张小小的二维码做生意的小微经营者。这些小微经营者,在全球各地随处可见,守着自己的一隅之地,服务全球数十亿人。

以中国为例,小微企业法人2800万户,个体工商户6200万户,两者数量总额0.9亿。这些小微及个人商户具有“56789”特征,即贡献50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。

论数量,这些小微经营者才是中国商业世界的绝对主流,但因为地域离散度高、行业广泛、无抵押、无担保、缺乏风控数据,他们难以从传统金融机构处获得金融服务。

 

天下码商成长计划2.0

“蚂蚁金服用科技要为小微经营者搭建一座桥梁,助力码商尽快搭上数字化快车。” 在码商大会上,井贤栋表示,将一张二维码称做桥梁,通过这张小小二维码,小微经营者可以接受到N种服务,包括支付宝将为1亿小微经营者提供系列数字化经营工具,实现“一本账、一盘货、一群客”,即“门店数字化”、“数字化供应链”、“数字化用户运营”。

2018年5月,支付宝联合生态伙伴推出了“码商成长计划”,为线下近一亿码商提供“保障”和“成长”两大方便助力。码商可以通过“多收多贷”获得网商银行等金融机构提供的贷款;通过“多收多赊”享受到一站式进货服务并有机会赊购;还可以在支付宝“商家服务”通里过商家信用获得免押服务,了解经营知识;此外,“多收多保”、“你敢收,我敢赔”计划则立足于降低码商的生活和经营风险,解决后顾之忧。

支付宝最新数据显示,一年时间内,已经超过300万码商通过“多收多贷”获得贷款,用于扩大经营;700多万码商通过支付宝“商家服务”直接进货;“多收多保”服务为码商提供免费的门诊费用报销金,已经覆盖超4800万码商,平均每天有2万码商在支付宝上申请门诊报销金。

会上,井贤栋发布了“天下码商成长计划2.0”:2018年年底前“多收多保”要覆盖5000万码商,为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元;网商银行三年内要服务3000万小微企业和个体经营者,并且贷款平均利率在2017年已经整体下降一个百分点的基础上争取继续下调。

此外,蚂蚁金服还将联合100位企业创始人,为1000万小微商家定制100堂经营成长课程。

码商:2018中国小微商家发展报告

《码商:2018中国小微商家发展报告》(简称“报告”)显示,对于码商群体而言,在生意上进货成本高、资金短缺,以及健康、教育和养老等社会常见的话题是码商非常关心和亟需保障的方面。

 

蚂蚁金服要搞事咯!天下码商2.0想干嘛?

 

有鉴于码商群体面临的诸多痛点,蚂蚁金服为码商提供两大方面服务:

一、生意成长

1、多收多贷——网商贷。

报告显示,过半经营者表示经营成本高(占比56%)是生意中遇到的主要挑战,其次是获取客流难(占比37%)、缺乏经营经验(20%)、资金短缺(18%)等。这些码商目前更愿意在支付宝借钱,占比高达56%,而渠道为银行者仅有28%,还有14%为民间借贷。

二、生意保障

1、多收多保

码商使用支付宝收钱码就可以免费获得门诊报销金,收款越多报销额度越高,感冒发烧等日常医疗门诊都能报销。

多收多保已经实现了2分钟申请,1秒钟审核,2小时到账的“212”模式。目前AI技术在多收多保的贡献度达50%以上。例如在审核环节,目前57%的审核都是由系统自动识别,准确率99.99%。据了解,提供此服务的团队仅20人,展现出惊人的效率。

在额度上,据蚂蚁保险小微企业险负责人赵俊介绍,收款多的商家,10天就可以获得200元保额,一个月就可以获得1000元的保额。

截至2018年6月底,已经有2500万码商开通多收多保,平均每天有将近2万码商申请理赔。数据显示,200元基本上能覆盖8成老百姓看一次病的诊疗费用。首届天下码商大会上,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布,2018年底前多收多保要覆盖5000万码商。

2、“你敢收,我敢赔”计划

如果码商的收钱贴被人恶意替换、调包,损失可以通过该计划申请保险公司赔付。

蚂蚁金服全面升级“天下码商成长计划”,意义和影响极为长远。

从数量可以看出,蚂蚁金服正在角逐以亿计算的增量金融科技服务群体。这个群体的经营、生活数据大规模为蚂蚁金服所用,将使得其在金融科技领域的护城河加深。

码商大会上,沙县小吃走到聚光灯下成为焦点。这个商户数量达到6.3万,从业者超12万的中国著名小吃,在过去20年所获得的贷款服务靠着沙县农商行。像沙县小吃的这样的生存力极为旺盛的小微品牌,在过去实际上从中国体系极为庞大但重心在对公业务的传统金融机构那里获得的服务,是极为匮乏的。现在,沙县小吃的商户基本上开通了二维码收款,其经营数据成为蚂蚁金服独家的资产。

 

今年5月,在华盛顿召开的世界银行大会上,井贤栋曾向全世界分享了中国的“码商”如何通过一张二维码获得数字时代的金融服务,获世界银行行长金墉评价“科技推进普惠金融的典范”,称其真正改写了行业格局。

 

在中国数字化转型过程中,除了工业、新零售等,也包括码商这个庞大的群体。行业专家分析认为,码商群体的出现,是互联网与商业结合的最后一块版图,也是在贷款、保险等多领域待挖掘的商业蓝海,在服务码商中蕴藏着大量创新机会。

蚂蚁金服成立于2014年,目前估值超1500亿美元,比肩发展了数十年的银行业巨头。微众银行成立于2014年12月16日,到目前诞生近四年,但估值超越全国性股份行华夏银行。

 

像蚂蚁金服、微众银行这些依靠金融科技轻装上阵的互联网巨头,发展的路上难免引起传统金融机构忌惮。但问题是,像蚂蚁金服这样的企业,所开发的增量服务对象,所做的赋能小微的事情,创造的正向社会价值,将使其在小微企业和个体的海量数据加持下,护城河日渐加深加宽,却是不能否定的。

 

对于传统金融机构而言,对公时代的结束,也是到了需要重视对小微创造价值的时候,毕竟从数量来看,这才是全球商业世界的绝对主流。

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