重大消息:单笔或累计交易5w需提交大额交易报告!

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所属分类:支付百科

近日,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局近日召开金融系统反洗钱工作会议。人民银行行长易纲、银保监会副主席黄洪、证监会副主席李超、外汇局副局长宣昌能出席会议并讲话,会议由人民银行副行长刘国强主持,规格较高,会议主要任务是分析金融系统当前反洗钱和反恐怖融资工作面临的形势和任务,研究、部署如何做好新时代金融系统反洗钱和反恐怖融资工作。


由人民银行、银保监会、证监会近日联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。管理办法要求从业机构制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度,核验客户真实身份,并建立健全大额交易和可疑交易监测系统。客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。目的就是要规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动。


此次的监管力度空前,一行两会一局共同召开会议专门研究此事,足见重视程度非同往日。

值得注意的是日前央行也特意印发了非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求:以客户为单位,当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支需报告。


重大消息:单笔或累计交易5w需提交大额交易报告!


二、非银行支付机构应当以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易: 


(一)当日单笔或者累计交易额人民币 5 万元以上(含 5 万 元)、外币等值 1 万美元以上(含 1 万美元)的现金收支。 


(二)非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者 累计交易额人民币 200 万元以上(含 200 万元)、外币等值 20 万 美元以上(含 20 万美元)的款项划转。 


(三)自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累 计交易额人民币 50 万元以上(含 50 万元)、外币等值 10 万美元 以上(含 10 万美元)的境内款项划转。 


(四)自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔 或者累计交易额人民币 20 万元以上(含 20 万元)、外币等值 1 万美元以上(含 1 万美元)的跨境款项划转。 中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告标准。

三、客户通过非银行支付机构发生的银行账户与银行账户之间的款项划转,非银行支付机构应当参照本通知第二条的标准提交大额交易报告。 


四、客户通过非银行支付机构发生的预付卡与银行账户之间 的款项划转,预付卡发卡机构应当参照本通知第二条的标准提交 大额交易报告。


五、对于跨境收单业务,非银行支付机构应当以客户支付的 人民币交易金额计算并提交大额交易报告;客户通过绑定境外银 行卡进行支付的,非银行支付机构应当以收单机构与其结算的人 民币交易金额计算并提交大额交易报告。


六、对符合下列条件之一的大额交易,如未发现交易或行为可疑的,非银行支付机构可以不报告:

(一)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、 司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队, 但不包含其下属的各类企事业单位。 


(二)非银行支付机构为客户办理相关业务收取的手续费 用。


(三)交易背景为缴纳水费、电费、燃气费等公共事业费。


(四)中国人民银行确定的其他情形。中国人民银行根据需要可以调整大额交易免报范围。


七、非银行支付机构应当在大额交易完成之日起 5 个工作日 内以电子方式提交大额交易报告。大额交易完成以款项实际划转到支付账户或者银行账户为准。 


八、本通知所称的非银行支付机构,是指根据《非金融机构 支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第 2 号发布)规定 取得《支付业务许可证》的机构;预付卡发卡机构,是指依法取 得《支付业务许可证》,获准办理预付卡发行与受理业务的非银行 支付机构。 本通知所称的非自然人客户,包括法人、其他组织或个体工 商户;其他账户,包括他人的支付账户、本人或他人的银行账户; 其他的银行账户,包括本人或他人的银行账户。


九、非银行支付机构应当于 2019 年 1 月 1 日起按照本通知 的规定,提交大额交易报告。大额交易报告的具体要素内容、报 告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。非银行支付机构开 展大额交易报告工作的其他要求按照《金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办法》有关规定执行。 


请中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首 府)城市中心支行,各副省级城市中心支行将本通知转发至辖区 内有关商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和非银 行支付机构。




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