涉嫌无证经营!某无卡支付App老板三人被抓!

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涉嫌无证经营!某无卡支付App老板三人被抓!


楚天都市报9月25日讯 三男子未经许可成立公司通过网络平台违规经营金融业务,涉案资金达1.2亿元。25日,武汉警方宣布,经过三个多月的缜密侦查,成功破获一起非法经营案件,将三名犯罪嫌疑人刑事拘留。


今年6月份,青山区公安分局接到上级公安机关通报案件线索,称胡某波、朱某荣等人,在青山区友谊大道附近某写字楼设立武汉某信息科技公司,利用网络平台违规经营金融业务,涉案金额较大。青山警方立即成立了由经侦大队、轧钢派出所民警组成的侦查专班,对该案进行核查。


据悉湖北武汉XXX信息科技有限公司,经营一款名字“聚XX”的APP,而聚XXapp是一款无卡支付app,用户在线完成手机注册、实名认证、绑定信用卡和借记卡后,即可通过APP构造的虚假交易,将信用卡资金套现,而该公司则通过收取的手续费盈利。


涉嫌无证经营!某无卡支付App老板三人被抓!

涉嫌无证经营!某无卡支付App老板三人被抓!

专班民警调查发现,该科技信息公司实际注册人除胡某波、朱某荣外,还有另一名胡姓男子,三人开设的公司并未取得中国人民银行的《支付业务许可证》,他们通过推广该公司具有支付结算和套现功能的手机应用程序,用户下载安装,在线完成手机注册、实名认证、绑定信用卡和借记卡,即可通过APP构造的虚假交易,将信用卡资金套现,每笔交易按照万分之一到万分之三的费率收费,已注册用户拉熟人加入,还可以获得“奖励”。


侦查专班认真研究案情后认为,胡某波等人的行为扰乱了市场秩序,已经构成非法经营罪,依法应追究刑事责任。为将三人尽快抓获归案,专班制定了详细的抓捕计划。


9月18日晚,侦查专班获悉胡某波、朱某荣分别在其位于蔡甸区、青山区的居住地出现,立即安排民警前往布控。19日早上7时许,两人先后被民警抓获。经审查,胡某波、朱某荣交代了未经国家主管部门许可,违规从事支付结算业务的犯罪事实。9月21日上午,该案另一名犯罪嫌疑人胡某被民警抓获。


目前,犯罪嫌疑人胡某波、朱某荣、胡某已被依法刑事拘留,案件正在进一步审理之中。


什么是无证经营支付业务?

根据最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要内容,对非法经营资金支付结算行为,即“二清”进行了明确的认定。支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。具体情形:


(1)未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户,客户先把资金支付到该支付账户,再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。


(2)未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡,聚集大量的预付卡销售资金,并根据客户订单信息向商户划转结算资金。


专班民警调查发现,该科技信息公司实际注册人除胡某波、朱某荣外,还有另一名胡姓男子,三人开设的公司并未取得中国人民银行的《支付业务许可证》,他们通过推广该公司具有支付结算和套现功能的手机应用程序,用户下载安装,在线完成手机注册、实名认证、绑定信用卡和借记卡,即可通过APP构造的虚假交易,将信用卡资金套现,每笔交易按照万分之一到万分之三的费率收费,已注册用户拉熟人加入,还可以获得“奖励”。


侦查专班认真研究案情后认为,胡某波等人的行为扰乱了市场秩序,已经构成非法经营罪,依法应追究刑事责任。为将三人尽快抓获归案,专班制定了详细的抓捕计划。


9月18日晚,侦查专班获悉胡某波、朱某荣分别在其位于蔡甸区、青山区的居住地出现,立即安排民警前往布控。19日早上7时许,两人先后被民警抓获。经审查,胡某波、朱某荣交代了未经国家主管部门许可,违规从事支付结算业务的犯罪事实。9月21日上午,该案另一名犯罪嫌疑人胡某被民警抓获。


目前,犯罪嫌疑人胡某波、朱某荣、胡某已被依法刑事拘留,案件正在进一步审理之中。


什么是无证经营支付业务?

根据最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要内容,对非法经营资金支付结算行为,即“二清”进行了明确的认定。支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。具体情形:


(1)未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户,客户先把资金支付到该支付账户,再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。


(2)未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡,聚集大量的预付卡销售资金,并根据客户订单信息向商户划转结算资金。


在通知中关于无证经营支付业务的认定标准中,“二清”是重点查处行为,当时共有136家涉嫌无证经营支付业务机构遭公示。后来的一段时间内,对无证支付机构可谓是灭顶之灾,高层针对无证经营支付业务行为的整顿雷厉风行,重拳频出。 

 

2017年12月20日,人民银行再次下发关于规范支付创新业务的通知(银发[2017]281号)。要求加强支付业务系统接口管理,各银行、支付机构、清算机构应当建立支付业务系统接口统一管理制度,明确牵头部门,严格业务审批,加强接入单位审核、使用范围、交易信息和资金安全等管理。同时,加大交易监测力度,确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途,并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。各银行、支付机构之间不得相互开放和转接支付业务系统接口,预付卡发卡机构为其受理机构开放支付业务系统接口的,以及中国人民银行另有规定的除外。严禁银行、支付机构、清算机构支持或者变相支持无证机构经营支付业务。

 

2018年4月16日,银联下发《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》(银联办发[2018]70号)的特急文件。在该文件中,稳稳卡管家,哆啦云,浪莎支付,爱卡卡等app遭点名。一时间行业内一片风声鹤唳,时至今日都余波未散。

关于无证支付类APP,70号文明确指出了以下四点问题:

1、利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势;

2、无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床;

3、部分机构违规开放支付通道,对通道内业务真实性、合规性把控不足,沦为违法犯罪资金转移渠道;

4、无证支付机构账户信息安全管理不到位,存在信息泄露风险。


2018年5月21日,中国支付清算协会对外发布《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》。再次对无证经营支付业务的违规行为进行持续打击。

 

近年来,支付行业高速发展但同时也带来了不少市场乱象,其中无证经营、违规二清等带来的账户资金风险等问题一直是行业肿瘤,野蛮无序的发展给社会带来了诸多恶劣影响,希望这次监管严厉处罚此类违规业务的案例,能让市场上那些将违规当做创新的企业树立起敬畏之心,合规合法的发展业务是当前市场环境下的必然趋势,不遵守秩序、挑战秩序的后果只能是出局。








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