严打无证经营支付业务,审慎对待T0结算业务

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严打无证经营支付业务,审慎对待T0结算业务
11月28日,第八届中国支付清算论坛在北京召开,本届论坛主题为“新时代支付清算行业发展之路”。

央行范一飞:严监管常态化永远在路上

严打无证经营支付业务,审慎对待T0结算业务
央行副行长范一飞在会上表示,央行已经基本确立了严监管的常态化工作机制,自从2015年以来,面对支付服务市场带来严峻挑战的各种乱象,央行从改革监管体制入手,设立基层支付结算部门和专门执法检查大队,调配监管力量,加强监管培训,支付监管的有效性明显提升。
市场退出通道被疏通,支付机构的存量从271家已经减少到236家,有18家支付机构已经被调整业务范围。持牌机构中有280多家已经整改,70多家已经移交了公安机关和市场监督管理部门。
但是,新情况、新问题不断出现,比如说无证经营屡禁不止,有持牌机构与无证经营开展合作,一些新型的平台主体不断的涌现,还有一些境外机构或者平台从事无证经营。
支付清算司要持续组织专项整治,对照当前无证机构发展势头,加大精准打击力度。支付清算协会要继续探索在线监测无证机构的方式方法,尽快取得成效,探索推动跨行支付清算数据的综合利用和支付行为监测分析,为政府数字监管提供信息支持。要加快收单外包机构的直接备案管理,多管齐下,综合治理收单市场。市场主体要积极配合打击无证机构,充分履行报告义务,形成协同打击无证经营的工作局面。
在央行的高频检查下,一些共性问题屡禁不止。首先是商户审核不严,支付机构和银行都存在这个问题,准入管理流于形式,随之而来的就是伪造、编造交易,变异信息真实性、完整性都受到影响。其次是核心业务外包,三是受理终端管理不严密,挪用支付机构买卖终端一机多码、一机多户的现象频偏出现。四是为非法活动提供支付服务。
范一飞表示,2019年以来,人民银行已经收到支付领域投诉举报将近3200件,其中反应银行支付机构涉嫌为赌博等非法网络提供支付服务的占七成以上。
另外范一飞称,违规将收单业务变成“本代本”业务也要高度关注。近年来个别大型支付机构凭借C端客户优势和补贴措施,以底价竞争手段抢夺高净值客户,严重扭曲正常市场秩序,无需满足信用卡风险管理要求,用交叉性金融产品挤占传统产品。同时客户侧和商业侧业务互相强化,将原本因跨行的收单交易转化为“本代本”交易,这些模式下,不仅支付交易真实性和透明度难以保证,也增加了商户成本和市场集中度,不利于公平竞争和产业长久健康发展。
范一飞还表示审慎对待T0结算业务。按照2号令规定,支付机构只是在收款人收负货人之间作为中间机构,提供资金转移服务,应该按照核准的业务范围从事金融活动。当日结算容易滋生很多的风险隐患,一些银行和支付机构把银行日间额度扩大化,有些机构还通过关联公司将银行垫资款项挪做他用。从前期排查情况来看,已经发现资金被关联公司挪用的情形,甚至已经出现风险。

银联总裁:下一步要对支付通道进行严格管理

严打无证经营支付业务,审慎对待T0结算业务
中国银联总裁时文朝在会上介绍银联的下一步工作时表示做好正本清源,目前支付市场仍然存在新的风险。
从银联监测的情况来看,信用场所的风险仍然不小,不仅仅是支付机构,而且从支付机构背后风险多数都会转移到银行,对新的风险,银联在今后一段时间内会继续“监测”。
此外,时文朝表示,银联主要的风险是通道风险,下一步要对通道进行严格的管理,凡是涉及到违规的账户、业务,银联都会坚决的关掉。
“我们合作伙伴们本身也要对当前的形势,特别是对面临的风险要有清醒的认识,不要老在监管当局检查之后,拿到罚单之后再来做。”时文朝表示,“支付机构老觉得我们在这一方面服务意识不强,这个不是服务意识的问题,这是监管合规问题,也请合作伙伴们对于中国银联给予理解。”

央行支付司司长:打造支付科技监管体系

中国人民银行支付结算司司长温信祥在会上表示,目前国际国内环境,经济金融环境都比较复杂,机构一是要管好自己的风险,第二个要避免别人的风险传染给自己。第三,避免把自己的风险传染给别人。
坚持风险防控内生性与外部性统一,强化支付体系安全保障。建设现代支付体系要坚持防范化解风险,既要聚焦内部风险防控,又要化解外部环境风险。
一是要强化风险意识,压实风险管理责任,全面做好取消企业账户许可后的服务管理工作,建立健全以风险管理和账户质量为核心的管理考核体系
二是要强化源头治理,把好安全关口,化被动防控为主动打击,优化工作方法方式,通过打击防范电信网络诈骗,跨境网络赌博等专项整治,提高行业管理防控水平。特别是打击电信网络诈骗和打击网络赌博,这是中央领导督办的大案。
三是应用金融科技提高监管水平,打造全流程立体化全方位的支付科技监管体系。充分发掘海量数据的信息潜能,采用应用接口程序API监管云平台等技术,促进监管智能化、精准化。
四是坚持创新领先与普惠推广相统一,助力普惠性的现代金融体系建设。建设现代支付体系要以为人民群众提供安全便捷高效的服务为基础,重点推动移动支付领域创新,建立与银行支付机构、清算机构为主体,市场为导向,产学研深度融合的支付技术创新体系,巩固我国移动支付的国际领先地位。

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