信用卡为什么不能分期还款

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很多人都有过这样的经历,在不需要办理信用卡账单分期业务的时候,银行经常会来电推荐分期业务。等到确实有分期需求,申请办理信用卡账单分期的时候,却又被银行拒绝了。

在被拒绝的时候,很多小伙伴就蒙了,“不是你要我分期的吗,现在我来分期你又不让我分期?”真是“得不到的永远在骚动,被偏爱的总是有恃无恐”,最可悲的是,很多小伙伴到最后,也不知道自己究竟是因为什么被银行拒绝的。今天,谢宇就来跟大家来聊聊有关信用卡为什么没法账单分期的那些事。

信用卡为什么不能分期还款

当持卡人属于下列的几种情况的时候,持卡人的账单分期申请就可能被银行拒绝:

1、综合评分不足

有些小伙伴在进行账单分期时,会出现综合评分不足的提示,当综合评分不足的提示出现的时候,也就意味着这次的账单分期申请失败了。大家都知道综合评分很重要,但这个银行口中的综合评分到底是什么东西,其实很多小伙伴并不太清楚。

综合评分是银行根据持卡人的消费记录,个人征信等方面计算出的一个数据。银行通过数据评分的高低来判断持卡人是否有资格进行账单分期。

信用卡为什么不能分期还款

如果出现了综合评分不足的提示,那一般是出现了这么几种情况:

第一种是“考验期”未过

部分银行对于初次申办信用卡的持卡人是会有个“考验期”的。

如果持卡人是第一次申请信用卡,且刚刚下卡额度还不高,那就说明银行对持卡人还没有足够的信任。在这种情况下银行会根据持卡人后续的使用情况还款情况,来决定要不要授予持卡人账单分期的功能。这种情况属于正常情况,只要持卡人在后续的使用中,不出现逾期之类的违规情况,那么银行方面很快就会给持卡人开通账单分期的功能。

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第二种是信用评估出现问题

如果是因为这种原因导致综合评分不足的话,对于持卡人来说就比较麻烦了。

这种情况的出现,是因为用户出现了逾期行为,或是银行判断持卡人有疑似套现的用卡记录。有的持卡人的用卡习惯不好,经常会在使用信用卡的时候犯一些错误,比如常常会在还款的时候逾期那么一两天。对于持卡人来说,逾期那么一两天好像不是什么大问题。

但是对于银行来说,如果一个持卡人经常性的逾期,那么银行就会对持卡人的还款能力和诚信情况产生怀疑,从而降低综合评分。至于套现,那更是银行坚决禁止的行为,一旦被银行发现持卡人使用信用卡进行了套现,必然会降低持卡人的综合评分,严重的甚至会收回持卡人手中的信用卡。如果持卡人是因为逾期或套现被降低了综合评分,再想要恢复正常的话,是需要相当漫长的一段时间的。

不过持卡人也不用担心会出现被银行错误判断存在套现而降低综合评分的情况出现,银行对于判断持卡人是否存在套行为是有一套非常严谨的计算方法的,正常使用信用卡的持卡人是被不会被误判的。

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2、超出分期次数和时间

很多持卡人虽然使用了信用卡很多年,但是也并不知道信用卡账单分期其实是有次数限制的,不同的银行对信用卡账单分期的次数限制会存在一定的不同。

例如建设银行的信用卡在一个账单日内只能申请一次分期,平安银行的信用卡在三个月内只能申请一次账单分期。具体的情况需要持卡向银行的客服人员进行咨询确认。

另外需要注意的是,一般情况下当月的账单只能在当月申请账单分期,持卡人在当月账单日的次日至最后还款日期间可以向银行申请办理账单分期业务,过了这个时间段后,这个月的账单就无法进行分期了。

信用卡为什么不能分期还款

3、取现金额和临时额度不能分期

当信用卡固定额度不够的时候,持卡人可以向银行方面申请获得一定临时额度。银行方面会根据用户的用卡记录来判断是否可以授予临时额度。这样的临时额度是不可以进行账单分期的,在还款日到来的时候,这部分的账单是需要一次性还清的。

信用卡中的额度除了刷卡使用外,是会有一定的取现额度的。持卡人在需要的时候,是可以通过信用卡进行取现的。取现的这部分钱也跟临时额度一样是不能进行账单分期的,必须在还款日的时候还清。

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