用POS机刷卡,为啥别人的费率那么低?

昨天有个投资朋友问小编,用某POS机手续费只有0.38%,靠不靠谱?

说起信用卡刷卡,和买房一样,可以说是刚需。银行也是睁一只眼闭一只眼,毕竟可以分一杯羹。

而信用卡刷卡可以分为两种方式,分别是线上和线下。

最常见的就是线下POS机,而某台POS机这种就是线上。

用POS机刷卡,为啥别人的费率那么低?

先聊聊POS刷卡

2016年,央妈和发改委发布“96费改”,调整了银行卡刷卡手续费定价,将普通类商户刷卡费率统一为0.6%

简而言之,你刷10000,到手只有9940元。

扣掉的60元由发卡行、银联、收单机构来瓜分,分别收0.45%、0.065%、0.085%,发卡行吃肉,银行和收单商喝汤。

你可能会问,市面上低于0.6%的刷卡机是什么情况?

要知道,发卡行和银联的钱是硬性支出,这两个加起来已经在0.5%以上了,如果第三方支付机构、收单和代理商们按低于0.6%的费率收费,不仅赚不到,还会亏一屁股。

商人不是慈善家,所以,低费率的POS机都会“跳码”切换到公益类、优惠类的商户来降低成本,增加利润空间。

比如,你明明刷的是餐饮类,但最后小票显示是XX学校、XX医院。

但是,低费率的机器挤走的是银行的利润,商家仍然有利可图,而最终受害的是你自己。

可以换位思考一下,银行给你免费开卡,提供各种羊毛、免息期等等,结果你刷了一堆公益类和优惠类商家让银行干亏本的买卖。

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银行是最看脸色的,玩这种套路,轻则降额,重则封卡。

很简单的道理,便宜不能你一个人占,互利共赢才能可持续发展。

那问题来了,线上支付为啥手续费可以低到0.38%,比线下低了将近一倍。

从逻辑来说,线上和线下几乎一模一样,都是找一家有POS机的商家,将钱刷出来,扣除费用后再转给你。

而两者的不同在于支付方式,线下支付是走银联通道,而线上支付是走第三方支付通道。

最典型的第三方支付机构就是支付宝,小编就拿支付宝举个例子:

假如你在商家那里扫码支付了1000,付出了3.8元的手续费。这3.8元里最后给了银行、商户和支付宝。

你会发现,这里没银联和收单机构什么事,再加上第三方支付机构有很强的谈判能力来压低银行这边的成本,费用自然就低了。

天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往,所以市场上冒出来各种XX付和XX钱包。

这些项目为了攻城略地,采用了分销代理的模式,而问题就出在这里。

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简单说,分销代理就好比传销、微商模式,级别越高,费率越低,还可以赚下线的的费率差额。这其实是在打违规违法的插边球。

另外就是业务模式,很多XX钱包实质上是有“支付账户”,也就是说,资金到账需要在钱包里提现,而不是由第三方支付机构结算到储蓄卡,这很容易形成资金池。

而且,大部分XX钱包公司都没有第三方支付机构支付牌照,95%都是贴牌出来的。

比如说,有“快捷支付”资源的机构,为了谋利会再转接给下下家,导致“二手三手四手的通道”,只要其中一个环节出现问题,所有的资金都会受到影响。

这种疯狂的业务模式,小编认为是不可持续的。

今年8月份,网联成立,未来将参与所有线上消费资金清算,到时很可能线上的支付利率会和线下一样统一收费。

总之,线上支付比线下费率更低,但不能作为常规交易方式,里面的风险小编也提示给大家了,至于你用不用,怎么用就悉听尊便了。

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