新商户直接开通POS机T0业务易涉违规

现在的支付市场铺天盖地的广告都是秒到之类的宣传。但是央行已经下发文件,明确指出T0业务将会面临重大调整,新商户的T0也会基本会停止。我们先来看下支付公司发布的一些新规吧。

新商户直接开通POS机T0业务易涉违规

日前,央行发布新规,将从支付结算上入手,进一步提升支付结算安全性,整治电信网络违法犯罪。继20万限额后,支付宝、微信再遭劫难。现在包括淘宝、天猫、京东等均严格执行了央行新规,全面禁售POS机。

根据央行的最新规定,T0结算今后只能对开通3个月的商户提供。具体要求如下:

加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。

之前某POS公司T+0交易资金出现风险事件,引起了较大损失。T+0在为POS公司及代理商带来额外收益的同时,也存在较大的风险。风险点在于这种垫资行为,较为容易被不法分子利用从而引发无法弥补的损失。

为什么说T+0的POS业务不安全呢?正常的要T+1到账是因为你刷的钱要经过银联清算,顾客在你的POS机上刷卡到账的过程是:客户刷卡、第三方公司、银联清算、打款,以上是要一天的时间。

新商户直接开通POS机T0业务易涉违规插图2

T+0的概念是刷卡的钱首先由三方进行清算,然后直接垫钱给你,也就是说你的这笔钱是第三方先清算,算好了之后三方给你打钱,实际上你还是T+1清算,但是清算完之后银联是打给第三方的。

以上就可以看出,T+1是你跟银联的资金清算,第三方是介质作用。T+0是你跟第三方的清算。

此前银联针对T+0存在的重大风险也发出了提示:

预授权(银联建议应审慎开展T+0业务,T+0业务不应开给有预授权权限的商户)

T+0结算增加拦截伪卡盗刷的难度(现银联发现异常交易会第一时间通知收单机构延时结算资金)

收单市场风险状况介绍:

1.套MCC猖獗

2.伪卡盗刷严重(深圳、广东、天津)

3.账户信息泄露事件频发

4.跨境移机现象增多(澳门)

5.信用卡套现风险上升(MCC:5998商户居多)

新商户直接开通POS机T0业务易涉违规插图4

6.侧录CPP点风险(全年侦测到17个CPP点,15个发生在上海)

7.自助终端,如MPOS成为测试伪卡的重要工具

8.切机情况突出

9.T+0结算增加拦截伪卡盗刷的难度(现银联发现异常交易会第一时间通知收单机构延时结算资金)

总结:T0结算开放给个人,其实是我们国家支付行业加速发展的一个不合理的存在。我们国家的任何行业都竞争激烈,支付公司为了抢夺市场和客户资源都会开放一些便利服务。但是这些服务的开放是否真的有用?是否真的考虑好了后续应急机制?是否出现盗刷这样的情况由代理商和持卡人自己承担?这个都是应该思考和整个行业应该明确确定游戏规则和法则的。针对T0,除了正规商家可以开放外,个人开放的审核还是应该加强。毕竟,盗刷的爆发说不定哪天就落在你身边朋友身上。正常T1结算的话,资金还是可以截留和进行来源审核的。支付公司为了抢占市场,自己垫付刷卡资金,美其名曰T0 ,但是你支付公司自己垫付资金,客户实际的资金还在结算中?你把人家诈骗的钱先掏钱包给人家,然后让持卡人进行自行证据收集和承担,是否说的过去呢?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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