为什么越来越多的人离开银行?

最近,银行业的氛围有些尴尬和焦虑。因为,很多银行的员工年终奖普遍出现大幅缩水,有人自曝只领了5.62元,有人透露只领了1.5元,也有很多人没有领到年终奖。

为什么越来越多的人离开银行?

年终奖的多少,直接体现着单位和整个行业的收成多少和景气程度。年终奖的缩水,在很多人看来,预示着银行业躺着赚钱的好日子已经过去了。

事实上,回顾这两年的银行业,降薪、裁员是两个绕不开的关键词,有关降薪潮、裁员潮的报道更是明显增多,时隔一段时间就会冒出来。

好事不出门,坏事行千里。曾经人们艳羡的收入高、福利多的银行工作,似乎正在失去“金饭碗”的光芒,反而变成了钱少、事多、压力大的职业,为什么会这样呢?

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当前,不可否认的一个趋势是,银行业净利润增速下滑,盈利能力下降。而之所以出现这样的局面,不外乎以下三点原因:

一是经济大环境影响。中国经济增速放缓,实体经济举步维艰,民间投资增速大幅下滑,有效贷款需求萎缩,来贷款的人少了,赚的利差也就少了,利润随之萎缩。同时,由于其他行业形势同样惨淡,造成了不良贷款增多。

二是利率市场化改革。2015年以来,利率市场化基本完成,对商业银行产生诸多影响,主要就是存贷款利差收窄。在贷款需求减少、竞争加剧的格局下,银行必须通过提高存款利率吸收存款,同时降低贷款利率贷款,一升一降,利差收入自然缩减。

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三是互联网金融冲击。马云说,银行不作出改变,那么就改变银行。随着余额宝、P2P等互联网金融业态的迅速发展,居民理财渠道增多,人们不愿意再把单纯钱存在银行睡觉,大量资金从银行搬家,或者存到各种宝宝理财,或者炒股买房,总之,银行存款资金被分流,存款规模越来越小,等于巧妇难为无米之炊,银行自然亚历山大。

虽然银行业负面消息不断,但这其中很大可能也存在被媒体夸大的部分,毕竟瘦死的骆驼比马大。可以看看国家统计局的数据,年平均工资最高的还是金融业11万多元,比全国年平均工资62029元高出了不少。

当然,从绝对水平来看,银行业虽然还是金饭碗,但从未来几年看,银行业似乎还要过几年“苦日子”。

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对于银行发展前景,中国社会科学院金融所发布的《金融蓝皮书:中国金融发展报告(2016)》认为,未来一段时间内,银行业整体规模扩张速度将会进一步放缓,赢利能力继续下降。

毕马威会计事务所的报告甚至认为,到2030年银行及其服务可能“消失”,类似于SIRI的人工助手将接管客户的生活与金融服务。如此一来,传统银行的多数部门或将消失,而专业的服务则将获得更大发展。

银行自己也有清醒认识。中国银行发布的报告认为,2017年,上市银行净利润增长依然面临两大问题:一是营收能力面临挑战;二是信用成本持续增加。在营收方面,净息差仍将小幅下降,在信用成本方面,上市银行不良贷款规模将持续上升,如果维持拨备覆盖率150%的红线水平,需要计提的拨备也在增加,不断侵蚀银行利润。综合考虑,预计2017年上市银行整体净利润增速将与2016年基本持平。

真正的勇士敢于直面惨淡的人生,对于银行业来说,当务之急,还是做好过冬的准备吧。

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