使用信用卡会有哪些费用,如果避免?

如今,刚办理信用卡的小伙伴们,认为信用卡只是刷卡和还款这么简单。但事实上,信用卡还有一些潜在的费用,如果不理解,可能会让你多更多钱。接下来,让我们一起看下有哪些费用?我们又怎样才能避免呢?

使用信用卡会有哪些费用,如果避免?

信用额度:

根据持卡人的申请,银行将批准申请人的信用卡占有一定的信用额度,在该额度内持卡人可以消费或提现。附属卡与主卡共享总额度。银行可以根据持卡人的消费情况定期调整额度,持卡人也可以主动提供相关财务证明并申请提高额度。此外,当持卡人在出国旅游时、搬迁新居等情况,可在一段时间内申请较高的额度,这种称临时额度(一般60天后就恢复到原有的额度!)

可用额度:

可用额度是指你的信用卡可以实时交易的信用额度。

例如:你的信用额度是20000元,已入账的未还金额是10000元,未入账的已使用金额是4000元,溢缴款是0元,那么此时你的可用额度是6000元。

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溢缴款:

在信用卡还款的情况下,如果你不小心多还钱了,要取出这多还的钱,会有手续费的。例如:一张信用卡欠款2000元,但是还了2100元,那多还的100元就是溢缴款,如果要取出这100元,你就得付一定的手续费。利率0.5%,视各大银行的标准而定。

如何避免?

如在银行柜台取出,是可免手续费的,但是不能超过溢缴款金额。

违约金:

还款日到了,如果没有还最低还款金额,银行将根据持卡人未偿还部分收取违约金。例如:一张信用卡本期账单是5000元,最低还款金额是500元(账单的10%),在最后还款日只还了300元,那么未还的200元要收取违约金。

如何避免?

信用卡账单生成后应尽快还清账单。不然会有违约金,而且还会影响到个人信用。

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年费:

信用卡年费是银行每年向持卡人收取的管理费,一般的收费标准是根据信用卡等级来的,如:招商银行普卡100元、金卡300元、白金卡3600元等。当然,也有些是免收年费,如:公务卡,但申请门槛相对较高,要求是公务员或机关事业单位的在编员工。

如何避免?

大多数信用卡都是开卡免收首年年费,如果持卡人在第一年刷卡达到5~10次左右,或达到一定的消费金额,即可减免次年年费。

取现手续费和利息:

相信是有人用过信用卡取现的,每次取现都要扣取不少的手续费。大多数银行是按取现金额的1%一次性收取手续费,而招商银行、中信银行、华夏银行等一些银行每月第一次取现是不收取手续费。另外,取现金额是不享受免息期,从取现之日起,每天按0.05%的利息计算,并按月复利。

例如:取现2000元,按每月30天计算

第一个月的利息为2000*0.05%*30=30

第二个月的利息为(2000+第一个月利息30)*0.05%*30=30.45

如果你欠了两个月,利息总额是30+30.45=60.45

因此,建议尽快还清所有的取现金额。

如何避免?

如果你只刷信用卡,而不取现,就可以节省这笔手续费和利息了。如果急需现金周转,可以考虑一些信用卡的现金分期,只有手续费、没有复利,费用比信用卡取现低很多。

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分期手续费:

为了缓解信用卡的还款压力,大部分人会选择信用卡分期来还款,但通常要向银行缴纳手续费的,有的银行是首月一次性付清(估计是怕你们提前还款吧),有的是按月支付,这笔费用的多少与分期金额,所选分期数,以及所选分期数对应的利率有关。例如:一张工商信用卡刷了6000元,分3期还完,利率是1.65%,则分期手续费总共是6000*1.65%=99元。不同银行的分期手续费标准也不同,具体按银行的规定为准。

如何避免?

在没有特殊需要的情况下,建议不要轻易进行信用卡分期业务,因为分期付款结束后,还款总额远高于一次性还款,有点不划算。

短信通知费:

短信通知是银行为持卡人实时掌握个人账户信息动态,保障资金安全而提供的信息服务。同样,银行会收取相应的费用,通常是每月2至4元,有些银行也会按季或按年收取费用。

如何避免?

下载银行app或关注银行公众号,经常查看也是可代替短信通知的。

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挂失费:

如果信用卡意外丢失或损坏,需要更换新卡,你必须申请挂失或补发,银行要收取相关费用,主要包括挂失费,补发费和快递费,一般在20~100元左右,具体根据银行标准来定。

如何避免?

虽然信用卡的挂失费用不高,但是为了防止个人信息和财产的损失,通常必须妥善保管好你的卡。

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