信用卡降额封卡的背后不仅是违规刷卡,其实另有原因

信用卡降额封卡的背后不仅是违规刷卡,其实另有原因缩略图

各家银行在近一年的时间里不断地对信用卡加强风控,对违规用卡的持卡人采取降低授信额度甚至封卡处理,在主流的说法里被降额封卡的原因一般都是说持卡人违规套现。在卡哥看来这个原因只是事情的表象,而在这表象背后实质上却反映了银行的焦虑和银行正在减弱的赚钱能力以及正在。

信用卡降额封卡的背后不仅是违规刷卡,其实另有原因

银行要拯救日益减少的利润

现在为什么银行对“信用卡套现”态度如此的严厉?

因为套现确实是影响了银行的收益动了银行的蛋糕,或许有人会说,我们在商户刷卡和我们用POS机套现银行不是同样都能收取手续费吗?银行也没有什么损失呀呀?这么说道理是没有错,如果是在17年下半年之前“信用卡套现”对银行确实没有带来什么损失,银行也是睁一只闭一只眼,然而在17年下半年市场涌现出各种来路不明的低费率的手刷器,有的机器最低费率在0.35左右,甚至比网上支付的费率0.38%还要低,即使是0.38的费率银行都分离不赚的。

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那么支付公司弄出这么低费率的机器靠什么赚钱呢?这些低费率的POS机之所以手续费这么低都是支付公司出品的跳码的机器。

所谓的跳码机就是持卡人刷卡时明明刷的是正常0.6%的费率,但是却可以通过技术手段将商户跳转至无手续费的公益类或是低费率的二类商户,持卡人套现所支付打手续费是标准费率的0.6%而银行却没有赚到钱,再说改码机同样是通过技术手段将线下标准费率的0.6%的商户改码变成0.38的网络支付,银行同样是分文不赚,短短一两年银行就丢掉了信用卡手续费的半壁江山,本该银行的海量的利润却流向了支付公司,你说银行能不急吗?这就是银行严控信用卡套现对持卡人违规用卡降额封卡背后的主要原因。

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银行的信用卡业务很赚钱,同样也要大把的砸钱

大致从2017年年中银行信用卡业务利润由于支付公司挤压,各种权益好的卡中逐渐退场,不是下架、就是砍掉了很多权益,即使权益没有变化的也是提高了准入门槛。银行向来都是逐利的,市场好的时候是什么都好说,前两年银行对于套现不闻不问,对分期业务也不是很热衷,现在信用卡手续费被套现搞得一团糟,赚少了自然要节衣缩食。

大家都说银行的信用卡业务非常赚钱,只有圈内人才知道信用卡业务也是成本超高,信用卡的费用分大致可分为这四种:运营费用、营销费用、资金费用、科技费用。信用卡业务干什么都要花钱,光运营费用这一项,就有制卡、信封、卡纸、邮寄、短信、微信、账单、征信、账户管理、委外催收、不良核销、审批人力成本等等。

信用卡综合评分不足,评分是由哪些因素引起的

现在银行的信用卡利润少了,除了了套现让支付公司薅了银行的羊毛,还有就是逾期坏账太多了,这两年银行滥发信用卡,造成逾期暴增好几倍。据说一线城市的信用卡不良率亦超过4%。多头授信、网贷风险等外部因素,也是促使各家银行压缩战线收紧风控的原因。

信用卡降额封卡的背后不仅是要抑制信用卡持卡人套现,而是套现是银行根本赚不到钱才是银行严管套现背后的原因。

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