最低还款、分期还款、全额计息的利息怎么算

最低还款、分期还款、全额计息的利息怎么算缩略图

随着提前消费的观念深入人心,使用信用卡的人越来越多了。2017年上市银行半年报显示,中国工商银行和中国建设银行信用卡累积发卡量均超一亿张,分别为1.29亿张和1.02亿张。而其他银行如招商银行,交通银行的发卡体量也已达到千万级别。但持卡人请注意,使用信用卡如果能按时足额还款,才可以免除利息和手续。如果只按照最低还款额度还款,分期还款或者逾期还款,就会有利息,逾期还有逾期罚息。那遇到这几种情况利息要怎么算呢?

最低还款、分期还款、全额计息的利息怎么算

最低还款

部分不能及时足额还款的持卡人会选用这种方式来维护自己的信用记录,一般最低还款额是信用卡账单金额的10%,没有免息期。计息的日期就是从你刷卡消费这笔钱的时间算起,然后在按照万分之五的日息,按月复利计算。

举个例子,假如你的信用卡账单日为每月5日,到款还款日为次月2日,你在国庆10月1日刷卡消费了10000元,记账日就是10月1日,原本你应该还的金额是10000元,按照最低还款方式还款,你最低还款金额为1000元。

到下个账单日11月5日前你没有还清剩余款项,你将会被收取从10月1日开始算的利息。

具体计算方式:10000×0.05%×33(10月1日至11月2日)+(10000-1000)×0.05%×3(11月3日—11月5日)=178.5元。

如果你下个月继续按照最低还款额度还款,这个178.5元将加入本金中循环计算利息。这样算下来,年利率比银行贷款产品还高。

信用卡是怎么算利息的,信用卡如何计算利息

分期还款

持卡人在用信用卡进行消费时,有不少人会因为还款压力而选择分期,虽然分期还款不产生利息,但是手续费金额也不低。分期期数一般分为3、6、9、12、18、24期不等,手续费率因为期数也不一样,但手续费收取的基数却不按照前期还款而递减。

假设你分期付款金额为1200元,分12期偿还,手续费率0.66%,每期还款金额100元,每月偿还金额为100元+1200元*0.66%=107.92元。最后一个月还款,银行还是按照1200收取手续费。

信用卡是怎么算利息的,信用卡如何计算利息

全额计息

如果透支信用卡,到了最后还款日,连最低还款都还不上,而且还过了银行的宽限期,信用卡就逾期了。信用卡逾期,不良信用记录会上征信,另外,除了收取利息外,还要收违约金。目前很多银行违约金为最低还款额未还部分的5%,最低10元。而关于利息,目前很多银行都是按照“全额计息”的方式来计算。

全额计息的威力多大?假如持卡人在3月8日消费8000元,在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元,“最低还款额”为800元。

持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元,那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。

如果在还款日只还了7999元,少还了1元,那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。

在微信用看来,作为持卡人,要合理刷卡消费,不要盲目刷卡,另外刷卡的时候要养好自己的用卡习惯,在资金能周转的时候,少选择分期。不到万不得已,还是不要选择最低还款。另外持卡消费后,一定要注意及时还款,千万不要逾期。

注:利率和利息具体算法以各银行为准 (文章来自微评分)

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